Понятие «промышленный ломбард» находится на стыке классической ломбардной деятельности и банковского кредитования под залог основных средств. В чистом виде таких организаций практически не существует, однако в России и мире есть финансовые инструменты и структуры, которые закрывают эту потребность бизнеса.
Давайте разберем, как работает эта схема, возможно ли это юридически и какие есть альтернативы.
Что такое «промышленный ломбард»?
Это гипотетический сервис для юридических лиц, который позволяет быстро получить финансирование под залог промышленных активов:
Оборудование: Станки, прокатные станы, конвейерные линии, сельхозтехника .
Сырье и товары: Металлопродукция, топливо, химическое сырье, стройматериалы (товары в обороте) .
Спецтехника: Тракторы, бульдозеры, локомотивы, суда .
Нематериальные активы: Реже, но возможно — патенты или ноу-хау .
Главное отличие от банка — скорость и ориентация на стоимость самого актива, а не на финансовую историю предприятия.
Кто выполняет функцию "промышленного ломбарда"?
Поскольку классические ломбарды не могут работать с предприятиями и промоборудованием, их функцию выполняют другие структуры:
Банки (Залоговое кредитование). Это основной игрок на этом рынке. Банки выдают кредиты под залог оборудования, транспортных средств или недвижимости. Однако это долгая процедура (оценка, юр.проверка), и деньги нельзя получить «за час» .
Лизинговые компании (возвратный лизинг). Схема, при которой предприятие продает свое оборудование лизинговой компании и тут же берет его в лизинг. Это позволяет высвободить капитал, но оборудование перестает быть собственностью фирмы до выкупа .
Специализированные кредитные брокеры / Частные инвесторы. Существуют организации, которые позиционируют себя как "ломбарды для бизнеса", но юридически они работают по договорам займа как МФО или просто инвесторы. Они выдают ссуды под залог ПТС спецтехники или "серых" схем с оборудованием, но процент там будет выше банковского.
Товарные ломбарды (для сырья). В мире существует практика кредитования под залог зерна, нефти или металлов, хранящихся на сертифицированных складах (варранты). В России это тоже встречается, но часто через механизмы торговых площадок или банков.
Что важно учесть предприятию?
Если вы хотите заложить оборудование или сырье:
Оценка стоимости. В банках оценка будет консервативной. В отличие от золота в ломбарде (90% стоимости), станок могут оценить лишь в 30-50% от рыночной цены. При этом залоговая стоимость может быть как рыночной, так и ликвидационной .
Риски. При невозврате кредита банк заберет станок. Для производства это может означать остановку конвейера.
Сырье. Залог товаров в обороте (например, металлопроката) — удобный инструмент для пополнения оборотных средств, но требует жесткого контроля складских запасов со стороны кредитора .
Краткий итог
Промышленный ломбард в классическом понимании (как ломбард на углу) для заводов невозможен по закону РФ.
Однако потребность бизнеса в деньгах под залог активов решается через:
Банковский залог (низкий процент, долго).
Возвратный лизинг (гибко, но смена собственника).
Инвестиционные платформы и брокеров (быстро, но дорого и рискованно).
Если у вас есть конкретная ситуация (что заложить, на какой срок и какая сумма), напишите — попробуем подобрать оптимальный вариант
Комментарии
Отправить комментарий